结算管理办法

武汉华中易品材料大市场结算管理办法

第一章 总则

第一条 制定依据

依据《商品现货市场交易特别规定（试行）》资金管理条款、国发 38 号文、银行资金托管相关规则，规范平台交易商资金出入金、日终结算、对账、差错处理、档案管理，保障交易资金专款专用、全程第三方托管，杜绝资金挪用风险。

第二条 结算主体分工

本平台：负责审核交易商身份、交易真实性、出金限额控制、推送交易数据、配合对账差错核查；无资金存储、划转权限；

结算机构：唯一结算服务机构，开立统一结算专户，办理入金、出金、日终清算、分户资金台账登记、银行对账；

结算合作银行：开立资金托管专户，依据结算机构指令完成资金划拨，提供清算流水凭证。

第三条 结算基本原则

资金专户封闭托管，分交易商分户台账管理，一户一账；

日终统一结算，当日交易当日清算；

所有资金操作以银行原始流水为最终依据；

结算数据真实、完整、可追溯，保存不少于 5 年；

结算全程留痕，差错双人复核、限时处置。

第四条 适用范围

本办法约束平台业务部、风控部、财务部、全部交易商、结算中心对接业务，覆盖开户资金登记、入金、出金、保证金扣划、手续费结算、交收尾款清算、对账、差错调整全流程。

第二章 结算账户体系定义

第五条 账户分层定义

结算专户：结算机构在合作银行开立，统一归集全部交易商交易资金，由结算机构监管；

交易商结算分户台账：结算机构为每一名交易商开立唯一电子分户，记录入金、出金、保证金、手续费、货款结余；

交易商交易台账账户：本平台平台开立，记录成交、履约保证金占用、可出金额度，每日同步结算机构分户余额；

交易商自有银行卡：同名实体银行卡，唯一出入金通道，禁止第三方账户。

第六条 账户开立与注销流程

本平台开户审核通过后，向结算机构推送完整开户资料；结算机构生成结算分户并回传编码；

交易商销户：本平台核验无未了结合同、无欠费、资金全额出金后，向结算机构发送销户指令，结算机构冻结分户并留存销户记录。

第三章 入金管理

第七条 入金渠道

仅支持银商转账系统，交易商自有银行卡→结算机构结算专户；禁止现金、微信 / 支付宝。

第八条 入金规则

入金时间受平台、结算中心、银行三方签到时段约束，非交易时段入金顺延下一交易日记账；

资金到账后结算机构实时增加交易商分户余额，同步推送本平台平台更新账户可用资金；

入金产生的银行手续费由交易商自行承担，按结算中心收费规则扣划。

第九条 入金核验

本平台风控核验入金账户与开户主体一致性；大额入金同步核查交易商经营资质，防止不明来源资金入市。

第四章 出金管理

第十条 出金前置审核

平台自动校验：出金金额≤账户可转出余额；足额留存应付手续费、未履约保证金；

存在保证金不足、违规预警、逾期违约账户，本平台限制全部或部分出金额度；

单笔、单日累计出金限额由平台风控设置并公示，大额出金人工复核交易背景。

第十一条 出金指令流转流程

交易商在平台发起出金申请；

本平台系统自动校验 + 风控人工复核，校验通过后向结算机构发送合法划款指令；

结算机构对指令开展形式审查，存在大额异常、与交易数据背离的指令暂缓执行并书面告知本平台；

结算机构向银行下发出金划拨指令，资金原路退回交易商同名银行卡；出金完成后结算机构同步分户余额至本平台平台。

第十二条 出金时效

正常交易日内合规出金指令，结算中心当日完成银行划付；银行系统维护、不可抗力顺延至下一工作日，及时告知交易商。

第五章 日终结算规则

第十三条 日终结算时间

每日交易结束、双方系统完成签退后，本平台在约定时限内向结算机构推送当日完整成交、保证金占用、费用明细结算文件。

第十四条 双向比对清算

结算机构使用自有结算系统独立计算分户资金变动；

比对本平台上传结算文件与结算机构系统计算结果；

① 数据无差异：结算机构确认当日结算完成，向本平台发送结算回执；

② 数据存在差异：当日双方财务、风控联合核查原始传输日志、银行流水；当日无法查实的同步封存全部凭证，次日优先调账；

结算完成后生成当日结算对账单，甲乙双方各留存盖章电子版。

第十五条 费用统一清算

交易手续费、仓储服务费、结算技术服务费等全部由结算机构从交易商分户余额统一扣划，每日随日终结算同步记账，平台不直接收取任何资金。

第六章 账务核对与差错处理

第十六条 日常对账机制

实时对账：交易期间甲乙（甲方指本平台，乙方指某结算机构，下同）双方资金余额实时同步；

日对账：每日日终结算完成后双方核对当日出入金、成交占用资金；

月对账：每月前 5 个工作日完成上月全套资金台账、银行流水核对，出具月度对账确认单。

第十七条 差错责任划分

本平台推送文件漏传、错传、篡改数据导致差异：以银行原始清算凭证为准，本平台承担全部调账成本、交易商损失；

结算机构系统运算、接口接收、银行指令下发故障导致错账：以本平台原始成交文件 + 银行流水为准，结算机构负责修正并赔偿全部直接损失；

任何一方不得未经 24 小时书面告知对方单方关闭出入金通道；仅存在确凿重大资金风险时可临时限制并同步完整证据。

第十八条 差错处置时限

小额差错 3 个工作日内调整完毕；大额资金差错当日启动专项核查，同步报备双方风控、管理层。

第七章 资金档案与保密管理

第十九条 档案留存要求

开户资料、出入金流水、日终结算单、月度对账单、差错处理凭证、银行清算凭证电子化 + 纸质备份，保存期限不少于 5 年，满足商务部 3 号令档案强制要求。

第二十条 保密义务

甲乙双方对交易商资金分户、出入金、结余信息严格保密；仅司法机关、省级商务主管部门持法定文书可调取数据，不得向任何第三方泄露。

第八章 结算收费管理

第二十一条 结算服务费

甲乙双方结算技术服务费标准、调整机制以另行签署补充协议为准；结算机构上调费率、新增收费项目须提前 45 日书面告知本平台，双方协商一致后方可生效，不得单方面扣划费用。

第九章 附则

第二十二条 本办法与交易、风控、违规处置办法保持条款统一。

第二十三条 本办法修订须提前公示，并书面通知结算机构同步调整系统接口规则。

第二十四条 解释权归武汉华中易品材料大市场有限公司。

                                                                                                                                                                                                                                                                  武汉华中易品材料大市场有限公司

                               2026年  9  月 3  日